信托文化 | 信托消費(fèi)者如何識(shí)別和防范金融詐騙？
黨的十九大報(bào)告指出：“文化是一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族的靈魂。文化興國(guó)運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒(méi)有高度的文化自信，沒(méi)有文化的繁榮興盛，就沒(méi)有中華民族偉大復(fù)興?！蔽幕峭苿?dòng)一個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)力之源，文化約束著一個(gè)行業(yè)各個(gè)參與主體的行為規(guī)范。由此可見(jiàn)，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動(dòng)力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識(shí)，東莞信托從中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問(wèn)百答》中，精選出知識(shí)點(diǎn)，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識(shí)精選第三十二期，主要為大家普及消費(fèi)者如何識(shí)別金融詐騙，以及發(fā)生糾紛時(shí)如何維護(hù)自身合法權(quán)益。
本期關(guān)鍵詞：維權(quán)、合法權(quán)益、金融詐騙
如果因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品發(fā)生了糾紛，信托消費(fèi)者有什么辦法或渠道去保障自己的合法權(quán)益？
答：信托消費(fèi)者可以通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行合法申訴，包括向信托公司、信托業(yè)協(xié)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、法院或仲裁機(jī)構(gòu)等渠道申訴，來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。
當(dāng)信托消費(fèi)者向信托公司投訴時(shí)，信托公司應(yīng)當(dāng)受理，并于受理之日起十五個(gè)工作日內(nèi)做出答復(fù)；當(dāng)信托消費(fèi)者向信托業(yè)協(xié)會(huì)投訴時(shí)，可以采取電話投訴、信件投訴、到訪投訴等方式，同時(shí)應(yīng)當(dāng)向協(xié)會(huì)提交書(shū)面材料，協(xié)會(huì)應(yīng)于五個(gè)工作日內(nèi)就是否受理向投訴人做出答復(fù)。
協(xié)會(huì)決定受理的，會(huì)通過(guò)電話、書(shū)面材料、實(shí)地走訪等方式調(diào)查，并于受理之日起 15 個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行答復(fù)。投訴的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包含信托消費(fèi)者姓名、被投訴信托公司名稱、所購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品或者接受信托服務(wù)的具體情況及受侵害事實(shí)等。
投訴內(nèi)容不全的，協(xié)會(huì)可以要求補(bǔ)正；拒絕補(bǔ)正的，不予受理。另外，信托公司和協(xié)會(huì)因特殊情況不能在十五個(gè)工作日內(nèi)做出答復(fù)時(shí)，可適當(dāng)延期，但最長(zhǎng)不得超過(guò)三十個(gè)工作日，并應(yīng)當(dāng)向信托消費(fèi)者說(shuō)明情況。
如何識(shí)別和防范金融詐騙？
答：常見(jiàn)的金融詐騙手段有以下三種：一是集資詐騙，是指?jìng)€(gè)人或者單位以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律法規(guī)的規(guī)定，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的欺騙方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集較大數(shù)額資金。
二是網(wǎng)絡(luò)詐騙，借助網(wǎng)絡(luò)、利用數(shù)字化工具，適用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，誘使網(wǎng)絡(luò)使用者提供姓名、身份證號(hào)、信用卡號(hào)、銀行卡號(hào)、網(wǎng)絡(luò)密碼等信息，進(jìn)行詐騙活動(dòng)。
三是電話詐騙，借助于手機(jī)、固定電話等通信工具實(shí)施的非接觸式的詐騙犯罪，例如傳遞虛假中獎(jiǎng)、短信打款、電話欠費(fèi)、購(gòu)車(chē)退稅等信息。犯罪分子一般冒充受害者的親戚、同學(xué)或朋友，通過(guò)套話騙取受害者的信任。
隨著金融科技的發(fā)展，消費(fèi)者投資的方式也越發(fā)多樣、便捷，現(xiàn)代金融詐騙往往披著網(wǎng)絡(luò)化、高端化、“合法”化等特征，且往往規(guī)模巨大，通常會(huì)形成“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”環(huán)環(huán)相扣。信托消費(fèi)者在認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品時(shí)，如果選擇匯款，應(yīng)注意識(shí)別核對(duì)信托公司的賬戶名稱；如果選擇電子簽約，謹(jǐn)防不法分子盜用信托公司的官方或 APP 并冒用其名稱、logo 等現(xiàn)象發(fā)生；還要警惕假借信托公司員工名義以電話、短信等方式對(duì)外推介、宣傳或銷(xiāo)售非信托公司的金融產(chǎn)品等行為。
廣大消費(fèi)者注意防范、認(rèn)真鑒別，并積極向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)不法單位和個(gè)人的詐騙行為。
來(lái)源：根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問(wèn)百答》整理
