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信托文化 | 購買證券投資信托產(chǎn)品需要注意什么?
2021-10-29

信托文化 | 購買證券投資信托產(chǎn)品需要注意什么?

 

      黨的十九大報告指出:“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興,文化強民族強。沒有高度的文化自信,沒有文化的繁榮興盛,就沒有中華民族偉大復(fù)興?!蔽幕峭苿右粋€行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源,文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見,“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動力,而信托文化的核心在于“受托人責任”。

信托行業(yè)因其私募特性,并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識,東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中,精選出知識點,形成不同主題內(nèi)容合集,旨在普及金融智慧,踐行投資者教育責任。

      本期為信托知識精選第三十一期,主要為大家普及消費者如何判斷證券投資信托業(yè)務(wù)投顧的合規(guī)性。

 

 

本期關(guān)鍵詞:信托責任、投資顧問、證券投資信托

 

當信托出現(xiàn)損失時,信托公司需要承擔什么樣的責任?       

答:在信托關(guān)系中,受托人在處理信托事務(wù)過程中所發(fā)生的財產(chǎn)責任,原則上只以信托財產(chǎn)為限、承擔有限的清償責任。

例如,信托公司在管理信托消費者的資金時,出現(xiàn)了損失或外部費用,只要信托公司在處理信托事務(wù)中,履行了誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù),沒有違反信托目的和管理職責,即使信托財產(chǎn)出現(xiàn)了損失,信托公司也不必用自有財產(chǎn)或用其他財產(chǎn)來支付,對外發(fā)生的費用或債務(wù)也只以信托財產(chǎn)承擔,債務(wù)人無權(quán)追溯信托公司的固有財產(chǎn)。

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相反,如果信托公司違背職責或處理不當,對受益人或第三人造成損失的,則應(yīng)該由信托公司的固有財產(chǎn)來承擔相應(yīng)責任。

 

信托消費者應(yīng)該如何判斷在證券投資信托業(yè)務(wù)中,投顧是否符合法律規(guī)定呢?

答:信托公司作為受托人,受人之托,代人理財,在管理信托財產(chǎn)的過程中,必須恪盡職守,履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)。實際業(yè)務(wù)中,為了提升投資成效,信托公司可能會向投資顧問尋求專業(yè)的投資操作建議。

對于投資顧問,有兩個點需要信托消費者重點關(guān)注:首先,信托公司是否有對投顧的團隊情況、從業(yè)記錄和過往業(yè)績等進行盡職調(diào)查,確保投顧符合法律規(guī)定的條件,例如:沒有不良從業(yè)記錄、實收資本金不低于人民幣 1000 萬元、有合格的證券投資管理和研究團隊等;

第二,信托公司是否有發(fā)揮主動管理職責,親自處理項目并自主決策,如果信托公司聘請第三方機構(gòu)提供投顧服務(wù)的,投顧只能提供建議但是不能代替信托公司進行投資決策。

 

來源:根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整

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