信托文化 | 信托銷售人員哪些行為不合規(guī)？
黨的十九大報(bào)告指出：“文化是一個(gè)國家、一個(gè)民族的靈魂。文化興國運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復(fù)興?！蔽幕峭苿?dòng)一個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)力之源，文化約束著一個(gè)行業(yè)各個(gè)參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動(dòng)力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識(shí)，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問百答》中，精選出知識(shí)點(diǎn)，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識(shí)精選第二十二期，主要為大家普及消費(fèi)者購買信托產(chǎn)品時(shí)如何判斷銷售人員行為是否合規(guī)，以及書面信托文件應(yīng)該包含哪五大要素。
本期關(guān)鍵詞：合規(guī)銷售、信托要素
在購買信托產(chǎn)品過程中，信托消費(fèi)者如何了解銷售人員行為是否合規(guī)？
答：在銷售人員推介產(chǎn)品的過程中，如果出現(xiàn)以下行為就可以判定為其行為不合規(guī)。
第一是以任何方式承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失，或者以任何方式承諾最低收益；
第二是進(jìn)行虛假宣傳、夸大預(yù)期收益；
第三是夸大公司經(jīng)營業(yè)績(jī)或者惡意貶低同行；第四是推薦與信托消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不匹配的信托產(chǎn)品。當(dāng)銷售人員出現(xiàn)以上行為時(shí)，信托消費(fèi)者可以向信托公司或信托業(yè)協(xié)會(huì)投訴。
例如，在向潛在消費(fèi)者小信推銷產(chǎn)品時(shí)，信托銷售人員對(duì)小信做出了保本保收益的承諾，這時(shí)，小信應(yīng)該提升警覺性，清楚地認(rèn)識(shí)到這種承諾是與實(shí)際情況不相符的，且不具備法律效力的，并及時(shí)向信托公司或信托業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴，以保障自身權(quán)益。
設(shè)立信托時(shí)，書面文件上應(yīng)該寫明哪些要素呢？
答：設(shè)立信托時(shí)，相關(guān)書面文件首先應(yīng)當(dāng)寫明五大要素：
一是信托目的。設(shè)立信托必須要有合法的信托目的；
二是委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；
三是受益人或者受益人范圍；
四是信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況。設(shè)立信托，必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，并且該信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)；
五是受益人取得信托利益的形式和方法。除此之外，書面文 件上還可以載明信托的期限、信托財(cái)產(chǎn)的管理方法、受托人的報(bào)酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等事項(xiàng)。因此，信托消費(fèi)者在設(shè)立信托時(shí)，需要特別核實(shí)書面文件上的關(guān)鍵要素是否明確填寫，以保證自身的合法權(quán)益。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問百答》整理
