信托文化 | 消費者在購買信托時需要注意什么？
黨的十九大報告指出：“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興，文化強民族強。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復(fù)興?！蔽幕峭苿右粋€行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源，文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動力，而信托文化的核心在于“受托人責任”。
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責任。
本期為信托知識精選第二十一期，主要為大家普及消費者購買信托產(chǎn)品時的注意事項，信托公司有哪些規(guī)范的推介流程。
本期關(guān)鍵詞：交易流程、投資者教育
信托消費者在購買信托的時候需要注意什么？
答：信托消費者在購買信托時，要有風(fēng)險意識，篩選產(chǎn)品時，要做到產(chǎn)品與自身風(fēng)險承受能力相匹配，不能盲目追求高收益，需要從多維度考察信托產(chǎn)品：
一是信托資金所投項目的資質(zhì)，項目資質(zhì)是決定項目經(jīng)營效益的直接因素，也是信托本金及收益能否收回的關(guān)鍵，信托消費者可以主要關(guān)注項目準證、項目進展和項目前景；
二是產(chǎn)品投向，信托產(chǎn)品的投向多樣，諸如房地產(chǎn)、金融市場、工商企業(yè)等，信托消費者需要根據(jù)相關(guān)政策、法律法規(guī)，來綜合判斷風(fēng)險；
三是交易對手，信托最大的風(fēng)險來自交易對手的實力和誠信。對此，信托消費者需要了解交易對手的整體實力、在相關(guān)行業(yè)中的地位與影響力等；四是風(fēng)控措施，比如融資類項目中的抵、質(zhì)押物的變現(xiàn)價值是否可以覆蓋信托計劃的金額，風(fēng)控措施越完備，項目出現(xiàn)風(fēng)險的概率月底。
如果信托消費者想要購買信托產(chǎn)品，信托公司會采取哪些措施規(guī)范推介與交易流程？
答：在向信托消費者推介產(chǎn)品時，信托公司不得以任何方式承諾信托財產(chǎn)不受損失，或者以任何方式承諾最低收益；不得進行虛假宣傳、夸大預(yù)期收益；不得夸大公司經(jīng)營業(yè)績或者惡意貶低同行。
信托消費者認購信托產(chǎn)品、簽署信托文件時，信托公司或代理推介機構(gòu)應(yīng)當核實簽字人的身份，并全程錄音錄像；錄音錄像資料應(yīng)至少保留到信托產(chǎn)品終止日起6個月或信托關(guān)系解除日起6個月，產(chǎn)生糾紛的要保留至糾紛最終解決之日。
信托消費者通過代理推介機構(gòu)的客戶服務(wù)端采用電子合同認購信托產(chǎn)品、簽署信托文件的，代理推介機構(gòu)應(yīng)當通過其客戶端對委托人的認購和簽約過程進行錄音錄像。
在信托消費者與信托公司確認交易時，信托公司應(yīng)當與信托消費者簽署書面合同文件，并向消費者明確與信托產(chǎn)品相關(guān)的風(fēng)險，以及不同風(fēng)險責任的承擔主體。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
