信托文化 | 家族信托，實現(xiàn)家族財富保護傳承及管理
黨的十九大報告指出：“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興，文化強民族強。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復興?！蔽幕峭苿右粋€行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源，文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動力，而信托文化的核心在于“受托人責任”。
作為國內(nèi)第二大金融行業(yè)，信托行業(yè)因其私募特性而并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責任。
本期為信托知識精選第九期，主要為大家普及什么是家族信托，設立家族信托的目的，信托消費者如何通過家族信托實現(xiàn)財富的保護、傳承及管理。
本期關鍵詞：家族信托、風險隔離、財富傳承
新聞中常提到的家族信托具體是？有什么樣的功能？
答：家族信托發(fā)源于13世紀的英國，16世紀正式成為一項法律制度，后流傳到世界各國，并在美國發(fā)揚光大。
銀保監(jiān)會頒布的《信托部關于加強規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務過渡期內(nèi)信托監(jiān)管工作的通知》首次對家族信托進行了明確的定義，家族信托是指信托公司接受單一個人或者家庭的委托，以家庭財富的保護、傳承和管理為主要信托目的，提供財產(chǎn)規(guī)劃、風險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務管理和金融服務的信托業(yè)務。
家族信托是信托工具應用于家族財富保護、管理及傳承等家事領域的產(chǎn)物，其核心功能是為委托人的家族利益服務、追求家族目標的實現(xiàn)，即通過對家族財產(chǎn)的管理和運用，來維護家族財產(chǎn)的安全、保障家族成員的需要、傳承家族企業(yè)、保護家族隱私。此外還可以服務于家庭子女教育、家族治理、家族慈善等諸多家事內(nèi)容。
如果信托消費者希望設立一個家族信托計劃來服務他的家庭，需要滿足哪些條件？
答：根據(jù)最新的監(jiān)管文件要求，信托消費者設立家族信托計劃需要同時滿足三個條件：
一是在家族信托的設立目的上，必須聚焦于財產(chǎn)規(guī)劃、風險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益慈善事業(yè)等定制化事務管理和金融服務，不能單純以追求信托財產(chǎn)保值增值為主要目的，這樣的專戶理財不屬于家族信托；
二是在委托資產(chǎn)規(guī)模上，不得低于1000萬元；
三是在受益人范圍上，受益人需包括委托人在內(nèi)的家庭成員，但委托人不得為惟一受益人。
例如，信托消費者小信找到某一家信托公司，以風險隔離為目標，將家庭所擁有的價值超過1000萬元的現(xiàn)金、股權(quán)、不動產(chǎn)作為信托財產(chǎn)設立家族信托，受益人設為小信、小信的父母、妻子、子女，這些條件就能夠滿足家族信托的要求，信托公司就可以設立家族信托。但如果小信設立信托的目的僅僅是財產(chǎn)的增值，就無法設立家族信托。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
