信托文化 | 信托公司業(yè)務分類、模式及特征知多少
黨的十九大報告指出：“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興，文化強民族強。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復興?！蔽幕峭苿右粋€行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源，文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉型發(fā)展的源動力，而信托文化的核心在于“受托人責任”。
作為國內第二大金融行業(yè)，信托行業(yè)因其私募特性而并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責任。
本期為信托知識精選第三期，主要為大家普及信托公司的主要業(yè)務分類、信托業(yè)務特征以及模式。
本期關鍵詞：信托公司業(yè)務分類，信托業(yè)務特征，信托業(yè)務模式
信托公司可開展哪些業(yè)務，最主要的業(yè)務是？
答：信托公司的業(yè)務通常可以分為兩類，分別是信托業(yè)務和固有業(yè)務。
信托業(yè)務是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。信托業(yè)務屬于資產管理業(yè)務范疇。
而固有業(yè)務是信托公司的自營業(yè)務，它是指信托公司使用自有資金開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務，并從中獲得利息收入與投資收益。從當前我國信托行業(yè)整體運作情況來看，信托業(yè)務是信托公司的主營業(yè)務。
信托消費者通常接觸的都是信托業(yè)務，因為消費者是將自己合法擁有的財產委托給信托公司進行管理或處分。
什么是信托業(yè)務，其通常具有什么樣的特征？
答：信托業(yè)務是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。在法律上，信托業(yè)務以信托關系為基礎。從我國信托業(yè)務的實踐來看，目前具有以下五個方面的特征：
一是信托業(yè)務是信托公司以營利為目的而開展的信托活動，屬于營業(yè)信托范疇；
二是信托公司雖然可以接受遺囑信托，但在我國的實際業(yè)務中，還是以合同信托業(yè)務為主；
三是信托可以分為私益信托和公益信托，但大部分信托業(yè)務都屬于私益信托；
四是信托業(yè)務可以分為自益信托和他益信托，但我國信托業(yè)務中，相當大比例屬于自益信托；
五是根據(jù)受托人是否承擔積極義務，可以把信托劃分為主動管理信托和被動管理信托，但無論從信托法理探究還是實際業(yè)務過程中監(jiān)管層的態(tài)度和傾向來看，信托業(yè)務都以主動管理信托為主。
信托業(yè)務主要包含哪些模式？
答：從全球范圍來看，各個國家與地區(qū)的信托業(yè)務模式呈現(xiàn)出較大的差異性，也具有一定的區(qū)域特色。例如美國的財富管理模式、日本的資產管理模式和我國現(xiàn)階段的私募投行模式。
其中，財富管理業(yè)務模式主要是為高凈值個人客戶提供以資產配置、產品選擇和投資理財建議為核心的全方位服務；在資產管理業(yè)務模式中，信托機構發(fā)揮“受人之托，代人理財”的定位，實現(xiàn)信托消費者財產的保值增值；私募投行業(yè)務模式則是信托機構在非公開的私募市場中，幫助企業(yè)和金融機構等融資方與高凈值個人、機構投資者等投資方牽線搭橋，促成直接融資，并收取相應費用的業(yè)務模式。
目前我國信托私募投行業(yè)務以信托貸款為主，主要服務對象為各類型中小型工商企業(yè)、房地產企業(yè)、地方國企等。不同的業(yè)務模式反映了不同的區(qū)域特色，但三類模式的本質，都是利用信托制度，為市場中的信托消費者、資金需求方提供資金融通服務，來提升資產回報水平和資金運用效率。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
