消費(fèi)信托法律風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)實(shí)操思考
2015-10-8 作者：信托小木匠來源：用益信托網(wǎng)
消費(fèi)信托作為信托公司進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合嘗試的重要產(chǎn)物之一，早在2006年就被國元信托研究發(fā)展部潘聯(lián)星研究員作為信托行業(yè)的一個(gè)發(fā)展方向提出。但是直到2013年“中信嘉麗澤健康度假消費(fèi)信托”產(chǎn)品的落地，才開始引起行業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。雖然部分信托公司的從業(yè)人員對(duì)其寄予厚望；但是當(dāng)真正開始實(shí)際操作時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)消費(fèi)信托對(duì)于當(dāng)前資源稟賦下的信托公司是一塊“雞肋”。該類型產(chǎn)品不僅僅在設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)和實(shí)際落地環(huán)節(jié)中涉及的細(xì)節(jié)較為繁瑣，而且難以形成較大的規(guī)模和形成可觀的凈利潤。本文將主要討論開展信托業(yè)務(wù)面臨的主要法律問題和業(yè)務(wù)操作難點(diǎn)，并且針對(duì)如何開展消費(fèi)信托提出一些新思考。
一、消費(fèi)信托概述
從行業(yè)公認(rèn)的首單消費(fèi)信托“中信嘉麗澤健康度假消費(fèi)信托”落地至今已經(jīng)接近兩年，整個(gè)行業(yè)已經(jīng)有10多家信托公司進(jìn)行消費(fèi)信托業(yè)務(wù)實(shí)踐并且有接近30單消費(fèi)信托產(chǎn)品落地。本節(jié)將主要論述消費(fèi)信托的內(nèi)涵和主要類型。
（一）消費(fèi)信托的含義
盡管消費(fèi)信托的目前行業(yè)內(nèi)并沒有統(tǒng)一的定義，但是隨著各家信托公司的實(shí)踐的深入基本上形成一定的認(rèn)知。消費(fèi)信托可以分為廣義和狹義兩種含義。廣義的消費(fèi)信托指的是由信托公司通過信托產(chǎn)品為消費(fèi)者提供一系列消費(fèi)金融服務(wù)；既包括消費(fèi)者通過信托產(chǎn)品進(jìn)行消費(fèi)權(quán)益購買與管理，也包括消費(fèi)者通過信托融資進(jìn)行消費(fèi)貸款。
{ruguo:pager}狹義的消費(fèi)信托指的是受托人接受委托人的委托，為委托人優(yōu)選并保護(hù)其商品類消費(fèi)或者服務(wù)類消費(fèi)的消費(fèi)性權(quán)益為目的設(shè)立的信托計(jì)劃，并以上述的消費(fèi)性權(quán)益作為受益人依法所享有受益權(quán)的組成對(duì)象為特征，由信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營化管理的信托產(chǎn)品。本文主要討論的也主要是狹義的消費(fèi)信托。
（二）消費(fèi)信托的主要類型
消費(fèi)信托的劃分標(biāo)準(zhǔn)有很多，比如按照單個(gè)消費(fèi)信托產(chǎn)品的委托人數(shù)量可以分為單一消費(fèi)信托和集合消費(fèi)信托、按照消費(fèi)權(quán)益的類型可以分為純消費(fèi)商品類產(chǎn)品、具有投資屬性的商品類產(chǎn)品和消費(fèi)服務(wù)類產(chǎn)品等等。而更為常見的是按照產(chǎn)品權(quán)益設(shè)計(jì)進(jìn)行分類，可以分為預(yù)付卡模式、保證金模式和投資收益模式三大類。
1.消費(fèi)信托預(yù)付卡模式
消費(fèi)信托預(yù)付卡模式是最為簡單的一種模式，與臺(tái)灣的預(yù)收款信托模式最為接近。該種模式下的消費(fèi)信托主要通過募集委托人的資金形成類似于預(yù)付卡的產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)預(yù)付卡的金額進(jìn)行指定消費(fèi)權(quán)益的消費(fèi)而未能消費(fèi)的金額享受一定的資金收益?！爸行艜晷蓬毊a(chǎn)品”就是典型的預(yù)付卡消費(fèi)信托。
2.消費(fèi)信托保證金模式
消費(fèi)信托保證金模式是在預(yù)付卡模式上改進(jìn)的一種模式，除了購買消費(fèi)權(quán)益的預(yù)付資金之外，還需要繳納一部分作為保證金。而保證金的主要用途是通過保證金的投資運(yùn)用產(chǎn)生的收益覆蓋由于消費(fèi)者的消費(fèi)行為具有不確定性和項(xiàng)目運(yùn)營管理易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)而帶來的成本。該種模式通常運(yùn)用在服務(wù)類消費(fèi)信托產(chǎn)品當(dāng)中。“中信嘉麗澤健康度假消費(fèi)信托”就是典型的保證金消費(fèi)信托。
{ruguo:pager}3.消費(fèi)信托投資收益模式
消費(fèi)信托投資收益模式是在傳統(tǒng)資金信托模式上改進(jìn)的一種模式，該模式下的產(chǎn)品在設(shè)計(jì)中與資金信托的差別主要體現(xiàn)在投資收益的進(jìn)行了組合設(shè)計(jì)。該類產(chǎn)品的投資收益有一定的消費(fèi)權(quán)益和一定的資金收益組成。但是這種模式下的消費(fèi)信托消費(fèi)權(quán)益的來源不涉及初始委托資金的使用，而主要通過投資收益的運(yùn)用。因此，該類型的產(chǎn)品通常門檻較高，多采用集合信托的模式。這類型的產(chǎn)品也并非新興的產(chǎn)物，銀行的理財(cái)產(chǎn)品早有該類嘗試?！爸泻叫磐醒蠛訅糁{(lán)封壇酒消費(fèi)信托計(jì)劃”就是典型的投資收益模式消費(fèi)信托。
二、消費(fèi)信托面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
由于消費(fèi)信托作為一種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與運(yùn)營過程中難免與過去設(shè)立的法律法規(guī)存在一定的沖突，具體主要體現(xiàn)在突破合格投資者限制、進(jìn)行公開宣傳、可能涉嫌非法集資等違反現(xiàn)行法律法規(guī)的問題。
（一）非法集資的問題
根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。而與消費(fèi)信托最為相關(guān)的刑法罪名是非法吸收公共存款或者變相吸收公共存款罪。其中被認(rèn)定為非法或者變相吸收公共存款罪有非法性、公開性、利益性和不特定性四大特征；并且其表現(xiàn)形式中有一種為“不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的”。因此在消費(fèi)信托設(shè)計(jì)中要避免被認(rèn)定為非法集資，需要注意消費(fèi)信托對(duì)應(yīng)的商品與服務(wù)的真實(shí)性并且還需要在投資收益的設(shè)計(jì)中非債性表達(dá)。
{ruguo:pager}（二）合格投資者門檻問題
消費(fèi)信托的投資門檻設(shè)計(jì)一直是困擾信托公司的一個(gè)重要問題，而問題的關(guān)鍵就在于消費(fèi)信托能否被認(rèn)定為單一信托。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條的有關(guān)合格投資者的規(guī)定，指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：（1）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；（2）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；（3）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。若按照《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》合格投資者的有關(guān)規(guī)定，那么消費(fèi)信托的普惠特性難以發(fā)揮并且絕大多數(shù)投資者也不愿意投資較高的去換取消費(fèi)權(quán)益。部分銀監(jiān)局在對(duì)于消費(fèi)信托的處于嚴(yán)格的態(tài)度，要求信托公司堅(jiān)守合格投資者的門檻。雖然信托公司解釋為消費(fèi)者享受的消費(fèi)權(quán)益的差異、嘗試雙信托設(shè)計(jì)等方式突破限制，但是部分地方監(jiān)管并不認(rèn)可。對(duì)于該問題信托公司仍需要與銀監(jiān)進(jìn)行溝通，進(jìn)而打破約束。
（三）公開推介的問題
根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第八條規(guī)定，信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，不得進(jìn)行公開營銷宣傳。并且《99號(hào)文細(xì)則》在規(guī)范信托產(chǎn)品營銷方面也強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格執(zhí)行信托產(chǎn)品營銷的各項(xiàng)合規(guī)要求，堅(jiān)持私募標(biāo)準(zhǔn)，不得公開宣傳，不得通過手機(jī)短信等方式向不特定客戶發(fā)送產(chǎn)品信息。而正如合規(guī)投資者門檻的約束一樣，一旦消費(fèi)信托被認(rèn)定為集合信托產(chǎn)品，那么將受到集合信托計(jì)劃不能進(jìn)行公開推介的約束。而從目前中信信托對(duì)于消費(fèi)信托的開展思路來看，試圖借助互聯(lián)網(wǎng)打造消費(fèi)信托的產(chǎn)品體系；而互聯(lián)網(wǎng)的推介宣傳就存在向不特定對(duì)象進(jìn)行宣傳的嫌疑，雖然其一直堅(jiān)稱其設(shè)計(jì)的消費(fèi)信托為單一事務(wù)管理類產(chǎn)品，但是若監(jiān)管態(tài)度的變化，很有可能導(dǎo)致消費(fèi)信托原先的設(shè)定構(gòu)想流產(chǎn)。因此，針對(duì)該類型的產(chǎn)品，監(jiān)管部門需要形成統(tǒng)一的文件給予開展消費(fèi)信托業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)或者公司給予指導(dǎo)。
{ruguo:pager}（四）預(yù)付卡的問題
與消費(fèi)信托類似的產(chǎn)品臺(tái)灣的預(yù)收款信托，政府出臺(tái)一系列的法令進(jìn)而強(qiáng)制約束保障消費(fèi)者的權(quán)益。而目前內(nèi)陸尚沒有出臺(tái)消費(fèi)信托的管理辦法，但是開展對(duì)預(yù)付卡開展消費(fèi)信托業(yè)務(wù)需要受到《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的影響與限制。其中，《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》對(duì)于單張記名卡的限額不得超過5000元，單張不記名卡的限額不超過1000元；這將約束消費(fèi)信托的單個(gè)投資者的投資上限。而多用途預(yù)付卡的發(fā)行則需要央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》并且根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》二十四條規(guī)定“支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金?！边@需要影響支付機(jī)構(gòu)能否充當(dāng)信托計(jì)劃的委托人。因此，信托公司盡量避免消費(fèi)信托相關(guān)實(shí)物或者虛擬載體被認(rèn)定為單用途或者多用途預(yù)付卡，可以嘗試設(shè)計(jì)成特定標(biāo)的提貨憑證或者借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如百度金融。
三、消費(fèi)信托業(yè)務(wù)的操作難點(diǎn)
與信托公司投融資為主的資金信托相比，消費(fèi)信托作為一種全新業(yè)務(wù)模式并且尚處于探索階段，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作方面存在諸多難點(diǎn)。另外，消費(fèi)信托的操作主體也直接影響消費(fèi)信托的作用的發(fā)揮，若以單個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)操作消費(fèi)信托，相比信托公司層面或者專業(yè)子公司開展該業(yè)務(wù)的效果會(huì)偏差。
{ruguo:pager}（一）消費(fèi)信托與信托公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)差異大
消費(fèi)信托與過去信托公司開展傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式差異較大。首先，在盈利方面，與傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)能夠直接獲取高盈利相比，消費(fèi)信托的短期顯性盈利并不是那么理想并且需要一筆前期基礎(chǔ)設(shè)施的投入費(fèi)用，部分信托公司不一定能夠接受。其次，從事消費(fèi)信托人員考核機(jī)制的問題，信托公司前臺(tái)業(yè)務(wù)人員都需要面臨一定的業(yè)績考核壓力，而該業(yè)務(wù)人員若按照傳統(tǒng)的績效考核方式，推進(jìn)難度較大。最后，部分思維理念固化的信托公司不一定能夠理解消費(fèi)信托的業(yè)務(wù)模式、功能價(jià)值等，這也增加信托公司開展該業(yè)務(wù)的難度。另外，由于信托公司主動(dòng)管理型的信托產(chǎn)品通常需要通過公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)，之后才能落地。消費(fèi)信托雖然多屬于單一信托，但是信托公司在其中扮演著產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資金運(yùn)作、消費(fèi)權(quán)益保障等諸多角色，因此出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，一般也是需要通過風(fēng)控評(píng)審會(huì)。但是風(fēng)控評(píng)委對(duì)于消費(fèi)信托的業(yè)務(wù)模式不一定完全理解，會(huì)提出一系列過于嚴(yán)苛的風(fēng)險(xiǎn)控制措施諸如抵押物、擔(dān)保等等。其次，由于消費(fèi)信托許多產(chǎn)品的賣點(diǎn)稍縱即逝，而風(fēng)控評(píng)審會(huì)整個(gè)流程較長，無形為消費(fèi)信托產(chǎn)品的成功帶來巨大的阻力。因此信托公司最好能夠?yàn)橄M(fèi)信托開辟風(fēng)控綠色通道。
（二）信托產(chǎn)品開發(fā)與定價(jià)缺乏規(guī)則
{ruguo:pager}消費(fèi)信托是將消費(fèi)產(chǎn)品或者服務(wù)的權(quán)益進(jìn)行證券化的過程,既可以幫助消費(fèi)品供應(yīng)商提前鎖定部分銷量,也可以為投資者享用優(yōu)質(zhì)商品或者服務(wù)提供保障。理論上投資者的消費(fèi)需求是信托公司設(shè)計(jì)消費(fèi)信托的起點(diǎn)，信托公司根據(jù)投資者的需求通過招標(biāo)或選擇與消費(fèi)者需求方向相符合的優(yōu)質(zhì)企業(yè)共同成立消費(fèi)權(quán)益供應(yīng)商企業(yè)等方式提供相應(yīng)的消費(fèi)信托產(chǎn)品。而現(xiàn)實(shí)情況受到信托公司理念轉(zhuǎn)變需要時(shí)間、投資者需求分析較為困難等方面的約束，當(dāng)前市場上消費(fèi)信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)主要是由信托公司和消費(fèi)品供應(yīng)商主導(dǎo)的。未來隨著客戶之間需求信息的積累，信托公司將根據(jù)對(duì)客戶的需求進(jìn)行分析最終得出消費(fèi)信托的開發(fā)點(diǎn)。此外需注意，單個(gè)消費(fèi)信托產(chǎn)品很難發(fā)揮消費(fèi)信托內(nèi)在價(jià)值，更多依賴的是消費(fèi)信托產(chǎn)品體系進(jìn)行全面打造。此外，消費(fèi)信托定價(jià)也是對(duì)于信托公司的一個(gè)難題。消費(fèi)信托定價(jià)是一個(gè)考驗(yàn)信托公司平衡其自身、消費(fèi)品供應(yīng)商以及投資者三者利益的關(guān)鍵點(diǎn)。消費(fèi)信托定價(jià)是否合理直接影響消費(fèi)信托產(chǎn)品的成敗。若定價(jià)偏低，信托公司不僅僅自身收益無法保障，還可能影響消費(fèi)品服務(wù)商其他的渠道的銷售情況，直接損害其整體利益;同時(shí)還將影響信托公司和消費(fèi)品供應(yīng)商后續(xù)合作的基礎(chǔ)。若定價(jià)偏高，可能傷害投資者的購買的積極性，最終導(dǎo)致單個(gè)消費(fèi)信托產(chǎn)品銷售過少，信托公司管理單個(gè)產(chǎn)品的成本上升。
{ruguo:pager}（三）消費(fèi)信托銷售與客戶管理維護(hù)困境
信托公司的直銷能力相對(duì)較差并且信托公司的存量客戶數(shù)量相對(duì)偏少,這也為信托公司開展消費(fèi)信托業(yè)務(wù)帶來阻礙。部分信托公司嘗試通過社區(qū)銀行、三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等進(jìn)行銷售；雖然在一定程度上解決產(chǎn)品銷售問題，但是在與客戶交互、客戶數(shù)據(jù)收集、后續(xù)客戶管理等方面略顯不足，這將制約消費(fèi)信托的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、消費(fèi)信托整體價(jià)值實(shí)現(xiàn)等問題。這需要信托公司通過改進(jìn)IT系統(tǒng)來改變困局。消費(fèi)信托的IT支持系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信托的線上線下銷售；還能夠?yàn)榭蛻舸蛟煲粋€(gè)全新的交互平臺(tái)等等，進(jìn)而以情景化的方式增加客戶的體驗(yàn)。此外，消費(fèi)信托作為單一信托，需要對(duì)每個(gè)客戶設(shè)立單獨(dú)的賬戶進(jìn)行管理；而不是像過去集合信托計(jì)劃那樣，多個(gè)人集中在一個(gè)集合資金信托賬戶下?？傊?，原先的IT系統(tǒng)已經(jīng)無法支撐消費(fèi)信托業(yè)務(wù)拓展；與之相對(duì)應(yīng)的是IT系統(tǒng)建設(shè)維護(hù)人才、數(shù)據(jù)分析人才、線上創(chuàng)意營銷人才等也亟需招募。信托公司必須自身獨(dú)立或者聯(lián)合外部互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)共同打造線上線下一體化的服務(wù)平臺(tái)。此外，信托公司打造的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)需要通過品牌推廣活動(dòng)、外部平臺(tái)客戶導(dǎo)入等多路徑增加客戶流量，進(jìn)而增加平臺(tái)活力。
四、開展消費(fèi)信托業(yè)務(wù)思考
雖然信托公司開展消費(fèi)信托的業(yè)務(wù)面臨一系列的違法現(xiàn)行法律法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)并且實(shí)際操作中存在著各種困難，但是與美國的消費(fèi)金融對(duì)比來看，我國消費(fèi)信托有很大的發(fā)展空間。作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，信托公司可以嘗試引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)體系、設(shè)立消費(fèi)信托專業(yè)子公司、申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照、創(chuàng)新交易結(jié)構(gòu)等方式，消除業(yè)務(wù)的障礙和拓展業(yè)務(wù)的外延。但是信托公司開展消費(fèi)信托業(yè)務(wù)需要思考以下幾個(gè)較為關(guān)鍵的問題。
{ruguo:pager}首先，關(guān)于消費(fèi)信托產(chǎn)品功能定位問題，根據(jù)之前有關(guān)消費(fèi)信托的研究報(bào)告的設(shè)想以及部分信托公司的業(yè)務(wù)框架，消費(fèi)信托可以成為業(yè)務(wù)體系的鏈接并且有望成為信托公司借以推動(dòng)整個(gè)信托業(yè)務(wù)體系升級(jí)的突破口。但是從實(shí)際操作來看，這種設(shè)想過于宏偉，在實(shí)際操作過程中搭建整個(gè)體系需要花費(fèi)的時(shí)間、精力、人員和金錢可能難以估計(jì)。并且各家信托公司的資源稟賦不同，對(duì)于有產(chǎn)業(yè)背景的信托公司、實(shí)力較強(qiáng)具有品牌效應(yīng)的信托公司有能力實(shí)現(xiàn)這樣的宏偉藍(lán)圖；而對(duì)于實(shí)力較弱的信托公司，應(yīng)當(dāng)只利用其中的部分功能，比如強(qiáng)化財(cái)富管理的特色，提高公司的品牌效應(yīng)等方面。
其次，關(guān)于消費(fèi)信托產(chǎn)品客戶定位問題，目前的信托公司也是有兩種嘗試，一部分信托公司堅(jiān)持普惠的路線；另一部分堅(jiān)持中高端的路線。但是兩種路線都存在一定的問題，對(duì)于第一條普惠的路線，最大的問題就是面對(duì)巨大的客戶如何管理和后續(xù)服務(wù)是否能夠供應(yīng)上。而對(duì)于第二條的中高端路線，定位中高端可能一部分原因來源于監(jiān)管的約束而無奈定位于中高端，其中的難點(diǎn)就是由于中高端的客戶需求差異較大，消費(fèi)信托難以批量化的生產(chǎn)。理論上，兩條路線信托公司都可以嘗試，但是實(shí)際操作中，根據(jù)信托公司目前的資源稟賦和服務(wù)供應(yīng)能力，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持中高端路線。而至于中高端客戶的差異化需求滿足方面，可以對(duì)客戶需求進(jìn)行分層，免費(fèi)或者低收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)化消費(fèi)信托和高收費(fèi)的定制化消費(fèi)信托組合模式。
{ruguo:pager}最后，對(duì)于設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)平臺(tái)的問題，消費(fèi)信托與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合是大勢索取，而信托公司本身缺乏這一塊的能力。因此在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的打造方面，不能過于依賴信托公司自身的實(shí)力，而是借助互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)的資源為自身搭建和運(yùn)營平臺(tái)減輕壓力。另外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)除了消費(fèi)信托的功能之外，還應(yīng)加入其它具有特色的板塊，比如信托產(chǎn)品的流通轉(zhuǎn)讓、消費(fèi)眾籌等等特色，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的價(jià)值；但是也盡量保持整個(gè)平臺(tái)的簡潔，避免過于冗雜而帶來的問題。
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