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銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》
2014-07-08
  銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》

來源:中國銀監(jiān)會網(wǎng)站

 

存貸比是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標(biāo)。為適應(yīng)我國銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展趨勢,不斷完善監(jiān)管體系,近日,銀監(jiān)會在此前相關(guān)改進(jìn)存貸比監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步完善存貸比監(jiān)管,發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》,從201471日起實施。

從國內(nèi)外實踐來看,存貸比在管控流動性風(fēng)險、控制信貸過快增長和維護(hù)銀行體系穩(wěn)定方面發(fā)揮了一定的積極作用。但是,隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式和金融市場的發(fā)展變化,存貸比監(jiān)管也出現(xiàn)了覆蓋面不夠,風(fēng)險敏感性不足,未充分考慮銀行各類資金來源和運(yùn)用在期限和穩(wěn)定性方面的差異,難以全面反映銀行流動性風(fēng)險等問題。

銀監(jiān)會高度重視改進(jìn)存貸比監(jiān)管的相關(guān)工作,一方面積極推動立法機(jī)關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》,另一方面不斷完善存貸比監(jiān)管考核辦法,如將“三農(nóng)”專項金融債、小微企業(yè)專項金融債、支農(nóng)再貸款等對應(yīng)貸款從存貸比分子中扣除,并從2011年開始推行月度日均存貸比指標(biāo)等,在促進(jìn)商業(yè)銀行加大對實體經(jīng)濟(jì)支持力度、降低存款波動性等方面,取得了一定效果。截至20141季度末,商業(yè)銀行存貸比為65.9%,較年初下降0.18個百分點,與75%的上限尚有距離。

為進(jìn)一步完善存貸比監(jiān)管,經(jīng)研究,銀監(jiān)會對存貸比計算口徑進(jìn)行以下調(diào)整:

第一,調(diào)整存貸比計算幣種口徑。目前的存貸比監(jiān)管按照本外幣合計口徑進(jìn)行考核,調(diào)整后將對人民幣業(yè)務(wù)實施存貸比監(jiān)管考核,本外幣合計和外幣業(yè)務(wù)存貸比作為監(jiān)測指標(biāo)。這一調(diào)整符合我國現(xiàn)行法律法規(guī),也符合第三版巴塞爾協(xié)議和《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》關(guān)于對重要幣種流動性風(fēng)險單獨管理的要求。同時,對本外幣合計和外幣業(yè)務(wù)存貸比實施監(jiān)測,可以防范通過本外幣轉(zhuǎn)換進(jìn)行監(jiān)管套利等問題。

第二,調(diào)整存貸比分子(貸款)計算口徑。在近年已實施的存貸比分子扣減支農(nóng)再貸款、小微企業(yè)貸款專項金融債、三農(nóng)專項金融債對應(yīng)貸款,以及村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)上,再扣除以下三項一是商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于一年,且債權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對應(yīng)的貸款;二是支小再貸款所對應(yīng)的小微企業(yè)貸款;三是商業(yè)銀行利用國際金融組織或外國政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款。上述貸款具有明確穩(wěn)定的資金來源,無需相應(yīng)的存款資金進(jìn)行匹配。

第三,調(diào)整存貸比分母(存款)計算口徑。在現(xiàn)有計算口徑基礎(chǔ)上增加以下兩項:一是銀行對企業(yè)、個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單;二是外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。其中,企業(yè)和個人的大額可轉(zhuǎn)讓存單是銀行的穩(wěn)定資金來源;外資法人銀行相當(dāng)一部分資金來源于母行存放,將其中一年期以上存放凈額計入,可以促進(jìn)外資銀行充分運(yùn)用境外母行提供的穩(wěn)定資金拓展業(yè)務(wù),支持我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

此次調(diào)整方案未改變存貸比的基本計算規(guī)則,簡單易行,從定量測算結(jié)果看,有助于商業(yè)銀行將更多的信貸資源用于支持實體經(jīng)濟(jì)。銀監(jiān)會將觀察存貸比計算口徑調(diào)整對銀行經(jīng)營行為和金融市場的影響,對于存貸比出現(xiàn)異動的銀行,將視情形采取相應(yīng)措施,防止監(jiān)管套利。同時,銀監(jiān)會將根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》,綜合運(yùn)用存貸比、流動性比例、流動性覆蓋率和多維度的流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo),密切跟蹤分析銀行業(yè)流動性風(fēng)險狀況,維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。在中長期,銀監(jiān)會還將繼續(xù)積極推動并配合立法機(jī)關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》。

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